Центробанк увеличил ставки при выдаче автокредитов с высоким риском невозврата

При оформлении займов участники рынка финансовых услуг учитывают степень риска, связанную с невозвратом. В 2024 г. Центральный банк впервые применил повышенный коэффициент при выдаче автокредитов. Изменение вступили в силу с первого июля 2024 г.  

Нововведение преследует три цели. Центробанк в пределах своих полномочий решил ограничить право граждан набирать кредиты, которые люди не смогут вернуть вовремя.

Государственная организация разрабатывает комплекс мероприятий, связанных с минимизацией рисков невозврата.  

Центральный банк заботится об устойчивости финансовой системы Российской Федерации. ЦБ внимательно следит за ситуацией. При дальнейшем увеличении объема невозвратов по потребительским кредитам организация примет адекватные меры. 

Как изменится выдача автокредитов в ближайшее время? 

Финансирование приобретения транспортного средства относится к необеспеченным потребительским кредитам. Специалисты ЦБ опасаются, что россияне уже набрали слишком много автокредитов, поэтому процесс следует притормозить.

В профессиональной среде используется термин ПСК. Трехбуквенная аббревиатура расшифровывается как «полная стоимость кредитования». С первого июля 2024 г. ПСК увеличится на 15% и достигнет отметки 40%.

Банки считают, что покупка машины с кредитованием полной стоимости — операция с высокой степенью риска.

Еще один важный показатель при оценке кредитоспособности пользователя — ПДН. Долговая нагрузка определяет соотношение между доходной частью бюджета человека и расходами, связанными с погашением тела и процентов.  

В зону риска попадают люди, которые более 50% своей зарплаты отчисляют банку. Для этой категории Центробанк РФ установил дополнительную надбавку.

Цель изменения ставок

По мнению экспертов ЦБ, реализация мероприятий позволит банкам к концу 2024 г. накопить достаточный объем капитала, чтобы в чрезвычайных обстоятельствах покрыть потери от невозвратов по автокредитам.  

Напомним, до 01.04.2024 г. буфер капитала составлял 4%, из этого 3% приходилось на автокредиты, 1% — прочие виды потребительских займов. С 01.07.2024 г. общий критерий увеличится до 7%. 

Если рассматривать обычных потребителей банковских услуг, увеличение ставок проявится в виде ужесточения требований к заемщику.

Изменение ставки при выдаче автокредитов позволит финансовым организациям снизить процент рискованных сделок.

За счет увеличения коэффициентов банки повысят свою ликвидность: накопят капитал и устоят, если экономическая ситуация в стране ухудшится. 

Ситуация на рынке выдачи автокредитов

Специалисты информационно-аналитического агентства «Автостат» исследовали рынок финансовых услуг, связанных с покупкой автомобилей.  

Если рассматривать новые транспортные средства, с начала января по конец мая 2024 г. количество займов увеличилось на 107 %, в денежном выражении прирост составил 104%.

В последний год производители и дилеры стали активнее работать с покупателями. Чтобы привлечь внимание людей к определенным маркам и моделям, компании субсидируют процентную ставку.           

Сложилась неоднозначная ситуация. Объем продаж легковых машин в мае 2024 г. снизился на 7%, а число оформленных автокредитов увеличилось на 8%. 

Пока инициатива ЦБ по выдаче автокредитов касается сделок с высокой степенью риска. С другой стороны, государство стимулирует развитие автомобильного рынка. Летом 2024 г. действует программа льготного кредитования. Потребители услуги экономят десятки и сотни тысяч рублей.  

Люди опасаются, что через месяц, полгода или год автокредит станет недоступным большей части населения.